В разгар финансового кризиса банки изо всех сил завлекают клиентов депозитными Акциями. Предлагают ни много ни мало - до 18-20% годовых в гривнах плюс возможность выиграть ценные призы. Причем банкиры утверждают, что ставки по вкладам уже достигли своего максимума и на последующее повышение не стоит рассчитывать.

Дефицит гривны резко взвинтил ставки по банковским депозитам. За последние несколько месяцев они выросли в среднем на 0,5-3 процентных пункта. Сейчас средняя ставка по вкладам в гривнах, даже без учета акций банкиров, находится на уровне 15% годовых, в долларах - 10-11%, а в евро - 9,5-10%.

"В стране сейчас не банковский кризис, а кризис ликвидности. Единственным источником финансирования банков, по сути, остается внутренний рынок - то есть депозиты, причем в основном физлиц", - объясняет такие тенденции председатель правления банка "Финансы и Кредит" Владимир Хлывнюк.

Заинтересованные в том, чтобы граждане несли им свои деньги, банки стали фантастически щедрыми. Доходность акционных летних вкладов сейчас на уровне 17-20% годовых в гривнах, а ведь вкладчиков заманивают еще и розыгрышами призов! Самые высокие ставки по вкладам, обнаруженные "Деньгами" у одного из банков, - 23% годовых в гривнах и 16-17% в год в инвалюте. Особо подчеркнем, что такие условия предлагает не мелкий "карманный" банк, а один из фигурантов первой десятки по объему депозитов. Кто бы мог подумать о таких ставках в прошлом году! Самое время ими воспользоваться.

Что за душой?

Летние акции банкиров можно условно разделить на несколько видов. Первая группа -- те, что предназначены для накопления денег на отпуск уже в следующем году либо через три месяца, в разгар бархатного сезона (к примеру, короткие вклады - "Лето с прибылью" Брокбизнесбанка и "Семейный отпуск" "Инвест-кредит Банка"). Вторая группа акций - те, которые к отпускам вообще никак не привязаны.

Из банков первой десятки по объему вкладов физлиц летние акции предлагают только УкрсоЦБанк, Укрпромбанк, "Финансы и Кредит". Они согласны не только на высокие ставки, от 16% до 17,7% годовых в гривнах, но еще предлагают и розыгрыш призов (серебряные слитки весом от 10 до 1000 граммов; купоны с надбавкой к процентной ставке - от 0,5% до 5%; туры в Черногорию).

Если прибавить к и без того высокой ставке максимальную купонную надбавку, то получается очень даже неплохо. Практически на уровне инвестиций в куда более рисковые места - кредитный союз или облигационный фонд (по итогам прошлого года).

Не самые крупные банки, но все же весьма большие - Кредобанк и VAB банк, предлагают в рамках акций от 15% до 17% в гривнах и возможность выиграть автомобили марки Mitsubishi Сolt и Hummer. Для этого нужно или оформить, или продлить уже имеющийся депозит на срок не менее года на сумму 2500-5000 грн.

Почти в каждой акции крупного банка к вкладу "идет" бесплатная карта, по которой можно открыть кредитный лимит. А, к примеру, "ПУМБ" в рамках акции предлагает вклад, который позволяет снимать всю сумму депозитных средств без потери процентов.

Удивительно, но мелкие и средние банки пока не сильно "задирают" ставки и призами не разбрасываются. Хотя кризис на финансовом рынке и поставил многих из них на грань выживания, предлагаемый ими уровень депозитных ставок находится в тех же рамках: от 15% до 20% годовых в гривнах. Да и акционные призы особенно разгуляться не дают -- максимум поездка в Турцию. Впрочем, такая прижимистость свидетельствует о том, что небольшие банки не готовы привлекать депозиты любой ценой. Значит, дела у них очень даже ничего, и в ближайшие месяцы их вкладчикам нервничать не придется.

Честно врем

Прежде чем решаться на участие в акции (в том числе летней), нужно серьезно изучить так называемые акционные условия. Иначе разочарований не избежать.

Очень может быть, что обещанная ставка в 20-23% в гривнах на деле окажется 17% или даже 15% годовых. А все по тому, что в рекламе банк забыл указать о том, что столь высокие ставки указаны с учетом максимальной купонной надбавки, которую можно и не выиграть. Заключаешь договор, тянешь из корзины бумажку и получаешь надбавку к ставке - может, 0,5%, а может, и 5%. Как повезет. При этом в другом банке ставки могут быть выше и без всяких акций.

Могут разочаровать вкладчика и условия розыгрыша призов. Сверхдорогое авто, которое якобы можно выиграть, доверив деньги банку, может быть одно на всех желающих принять участие в акции. При этом разыгрываться оно будет через год (после окончания срока вклада) и только среди тех вкладчиков, кто дотянул до этого счастливого момента.

В общем, высокие ставки и призы для серьезного инвестора не должны быть поводом к тому, что надо срочно нести деньги в банк. Однозначно не стоит "клевать" на заманчивые условия и совсем мелких банков. НаЦБанк пока уклоняется от комментариев по поводу того, как тяжелая нынешняя финансовая ситуация отразилась на их устойчивости. Однако нам и так понятно, что небольшим банкам приходится нелегко.

20% - максимум

Но не заработать на высоких процентах в нормальных банках тоже грех, тем более что, по прогнозам банкиров, ставки уже достигли своего максимума и дальше расти не будут. Ожидается (по мнению опрошенных "Деньгами" банкиров), что рост ставок по депозитам стабилизируется к концу лета - началу осени и до конца года уровень процентов по депозитам останется неизменным.

В следующем году ожидается возврат ставок к уровню 2007 года (примерно 13,5-15% годовых в гривнах). Таким образом, оформив депозит под 20% годовых в гривнах, мы можем хотя бы спасти деньги от инфляции и заработать на 1-4% больше, чем раньше.

"Есть границы возможного. Если взять кредиты, на которых банки зарабатывают деньги, то наиболее популярными из них являются ипотечные займы. Но есть правило: такие кредиты не могут быть дорогими, иначе они просто не возвращаются. Но чем больше дорожают кредиты, тем меньше шансов у банков иметь хороший кредитный портфель. Поэтому рост кредитных ставок ограничен. А депозиты не могут быть дороже кредитов, поэтому для дальнейшего увеличения ставок я лично не вижу никакой перспективы", - отмечает председатель правления банка "Райффайзен Банк Аваль" Владимир Лавренчук.

Иными словами, сейчас есть шанс "войти" в весьма выгодный депозит и накопить деньги на Новый год или на следующие майские праздники. Кстати, лучшей валютой вклада банкиры по-прежнему считают гривну, хотя вполне допускают, что к концу года национальную валюту несколько девальвируют.

ИТОГО: Ставки по депозитам выглядят сейчас очень аппетитно. Но, участвуя в акции, не стоит забывать о том, что обещанная ставка по вкладу может быть рекламной, а не реальной.