НаЦБанк может заставить банки перестать выдавать кредиты без первоначального взноса.

НаЦБанк обнародовал проект Постановления "О внесении изменений в Положение о порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям банков". Если коротко, то этим мудреным документом предлагается ужесточить требования к формированию банками резервов под потребительские кредиты.

Клиенты, получившие займы без первоначального взноса, в случае принятия Постановления будут автоматически относиться к группе рисковых заемщиков с нестабильным финансовым состоянием. Под такие кредиты банки обязаны будут формировать резервы в размере 100% задолженности - как по тем, которые входят в категорию безнадежных. И только те заемщики, которые внесут 10-20% суммы покупаемого в кредит имущества, попадут в категорию благонадежных. Под такие кредиты нужно формировать резервы в меньшем размере (от 2% до 60% суммы долга). Также 100-процентного резервирования НБУ будет требовать при выдаче любого беззалогового кредита.

Ранее начальный взнос не влиял на коэффициент резервирования и не являлся одним из основных критериев оценки финансового состояния заемщика.

Все это может привести к тому, что банки в условиях дефицита ресурсов могут вообще отказаться от кредитов без первоначального взноса или начнут взимать с заемщика комиссию за резервирование (как это уже делает, к примеру, ПриватБанк). Не исключено также, что будут повышены и без того высокие ставки по экспресс-кредитам и кредитам наличными. Ни то, ни другое, понятное дело, невыгодно заемщикам.

Антиинфляционная политика НБУ уже привела к тому, что крупные кредиты (Ипотека и автокредиты) начали выдаваться с первоначальным взносом в 10-30% (ранее было от 0%), а сроки некоторых займов были ограниченны (подробнее см. стр. 14). "Мы уже писали в НБУ, что искусственное ограничение сроков кредитования приведет только к ухудшению ситуации. Дело в том, что сроки эти номинальные. Реальная жизнь ипотечного кредита, к примеру, составляет 6-8 лет. Если же вводится ограничение, то увеличивается финансовая нагрузка на заемщика, что может стать причиной возникновения кредитных рисков", - отмечает Алексей Пилипец, директор Украинской национальной ипотечной ассоциации.

Однако НБУ, озабоченный борьбой с инфляцией, слабо реагирует на письма участников рынка. Так что тем, кто планировал брать кредит без аванса в тех немногих банках, которые еще его предлагают, стоит поторопиться. В случае изменения Правил резервирования найти такую ссуду будет фактически нереально.