С чего и кем все начиналось?
История Государственного экспортно-импортного банка Украины берет свое начало 3 января 1992 г., когда был подписан президентский указ о его создании. Согласно документу за банком закреплялся уставный фонд в размере 1 млрд. руб. и $ 200 млн. Лицензию на проведение банковских операций он получил в НаЦБанке 22 января 1992 г. На следующий день, 23 января, в НБУ был зарегистрирован устав Укрэксимбанка. А уже 14 февраля в двух немецких банках, Dresdner Bank и Bayerische Vereinsbank, были открыты первые корреспондентские счета, на один из которых в тот же день поступила и первая сумма в пользу клиента банка. В течение 1992 г. Укрэксим подключился к глобальным информационным системам. Таким образом, был запущен банковский механизм обслуживания внешнеэкономической деятельности и финучреждение приступило к выполнению тех функций, ради которых и создавалось.

«На самом деле история возникновения и становления экспортно-импортного банка в Украине фактически началась несколькими годами ранее – в 1988 г. Тогда формировалось едва ли не единственное наследство, доставшееся ему от предшественника – Внешэкономбанка СССР: специалисты и их знание практики проведения международных расчетов», – рассказывает «ЧП» одна из старейшин банка, руководитель группы советников председателя правления Татьяна Кутузова.

«Я пришла на работу в банк, когда появилось постановление о децентрализации функций государственного управления, достаточно кардинально изменившее распределение полномочий между Москвой и столицами союзных республик, – продолжает Татьяна Петровна. – Это постановление касалось, среди прочего, внешнеэкономической деятельности. И практически тогда же было подписано решение правительства о создании Украинского республиканского банка Внешэкономбанка СССР. До этого все восемь отделений ВЭБ СССР, которые располагались в Киеве, Одессе, Львове, Ужгороде, Измаиле, Ялте, Донецке, Днепропетровске, были независимыми друг от друга и подчинялись непосредственно центральному аппарату в Москве. Да и вся внешнеэкономическая деятельность бывшего Союза была централизована там.
Отделения в Украине, среди которых киевское было далеко не самое крупное, имели очень ограниченные функции – прием и выдача наличной валюты, оплата командировок, поездок и т. п. – так называемые неторговые операции».

После появления в Киеве первой республиканской конторы Укрвнешэкономбанка, которой были переподчинены все другие украинские отделения Внешэкономбанка СССР, назначили и первого председателя правления – Валентина Терпило, до этого замминистра финансов УССР (впоследствии – с 1992‑го по 2000 г. – он занимал пост зампредседателя НБУ).

Именно по инициативе господина Терпило украинские специалисты постигали в Москве и за границей практику внешнеэкономических расчетов и другие азы реального банковского бизнеса, был расширен перечень функций банка, а также предоставляемых им услуг.

«Создав собственную нормативную базу, мы одними из первых организовали безналичные операции по купле-продаже валюты юридическими лицами (практически валютную биржу), причем их объемы иногда превышали даже московские. А поскольку в Москве эти операции были слишком забюрократизированы, к нам потянулись предприятия из других республик, в том числе российские. Одновременно банк начал осуществлять кредитные операции в иностранной валюте, хотя на то время эти функции очень жестко контролировались Москвой и были ограничены по объемам», – рассказывает Татьяна Кутузова.

Московский офис Внешэкономбанка очень не-охотно делился с киевлянами своими функциями. Все-таки Укрвнешэкономбанк, как и все его восемь украинских отделений, оставались структурными подразделениями советского ВЭБ. Они выполняли только учетные и кассовые функции по счетам в иностранной валюте и не имели права самостоятельно проводить так называемые корреспондентские валютные операции в иностранной валюте с зарубежными банками. Эти расчеты шли через корсчета ВЭБ, так что в его же распоряжении находились и все основные валютные средства субъектов внешнеэкономической деятельности Союза.

Валютные операции по счетам граждан проводились из наличной валюты в кассах отделений ВЭБ СССР. Ее суммы регламентировались специальными нормами. Согласно действующему тогда законодательству Внешэкономбанк в случае необходимости перечислял своим учреждениям требуемую сумму валюты для выплаты клиентам.

Так что и после провозглашения независимости Украины отечественные предприятия еще какое-то время фактически продолжали обслуживаться в союзном ВЭБ. Валютные расчеты, как и ранее, проводились через Москву, несмотря на то что Украинский республиканский банк Внешэкономбанка СССР, как и все другие республиканские учреждения банков Союза (вместе со всеми активами и пассивами), был провозглашен собственностью Украины еще 20 марта 1991 г. Именно тогда постановлением Верховного Совета УССР был введен в действие Закон Украины «О банках и банковской деятельности». Собственные корреспондентские отношения с иностранными финучреждениями еще только предстояло наладить.

«Процесс создания украинского внешнеторгового банка, который возглавил уже Сергей Яременко (работавший во Внешэкономбанке с 1973 г.), был очень непростым, – вспоминает госпожа Кутузова. – Многие из высших должностных лиц, от которых зависело принятие решения, не до конца осознавали такую необходимость. К примеру, кое-кто считал, что для осуществления подобных расчетов достаточно создать валютное управление Национального банка. И в таком случае ему пришлось бы непосредственно обслуживать предприятия, что никак не должно входить в функции регулирующего и надзорного органа».
Заслуга Сергея Александровича состоит не только в том, что он сумел объяснить чиновникам все эти нюансы, но и в том, что ему удалось создать банк практически на пустом месте. Ведь кроме энтузиазма и знаний сотрудников реальным активом была только оставшаяся в кассах банка наличная валюта, которую, к счастью, удержали в Украине.

Создание специализированного государственного банка, который бы обслуживал внешне-экономические связи субъектов хозяйственной деятельности Украины, ускорили проблемы с ликвидностью, возникшие у Внешэкономбанка в четвертом квартале 1991 г. ВЭБ начал ограничивать расчеты сначала по отдельным валютам, а затем и с отдельными странами. В связи с этим резидентам Украины стало сложно осуществлять внешнеэкономические платежи. А в декабре того же года ВЭБ остановил расчеты полностью – факти­чески обанкротился.

Чтобы избежать такой же участи, Укрэксимбанку пришлось зарабатывать деньги, как любой другой коммерческой структуре, самостоятельно. Отголоски этого решения влияют на судьбу банка по сей день.

Этапы большого пути
Хорошо известно, насколько экстремальными были условия, в которых создавалась отечественная банковская система после обретения Украиной независимости. Напомним, кроме подразделений ВЭБ ей достались от СССР филиалы Сбербанка УССР и Госбанка (Промстройбанк УССР). На базе последнего было создано три акционерных банка, между которыми его клиентуру разделили по специализации: агропромбанк «Украина» получил агропромышленный комплекс, УкрсоЦБанк – социально-культурную сферу, предприятия торговли и услуг, а Проминвестбанку достались счета всех промышленных предприятий, что обеспечило ему 60 % активов банковской системы страны. И несмотря на то что коммерческие банки стали появляться в Украине как грибы после дождя, в 1992 г. все государственные банки контролировали более 90 % отечественного рынка банковских услуг.

Дальнейшая их судьба сложилась по-разному. Проминвестбанк и УкрсоЦБанк перешли в частные руки. Банк «Украина» приказал долго жить, а Ощадбанк только чудом избежал такой же участи. Так что на этом фоне дальнейшую историю развития Укрэксимбанка иначе, как чрезвычайно успешной, назвать нельзя. Возможно, это предопределил особый статус банка, предназначение которого, по крайней мере на первом этапе, состояло в обеспечении расчетов Украины с внешним миром. Что и стало для него своеобразной охранной грамотой от политической конъюнктуры и нечистых на руку чиновников. А может, последних отпугивали слишком мудреные функции и операции Укрэксимбанка. Конечно, сыграли свою роль и личностные характеристики его руководителей. А председателей правления банка за всю его историю было только три. В 1995 г. на смену Сергею Яременко пришел назначенный Леонидом Кучмой выходец из Проминвестбанка Александр Сорокин. Александр Николаевич занимал этот пост 10 лет.

Чтобы проиллюстрировать ключевые успехи Укрэксимбанка, достаточно процитировать некоторые пункты исторической справки, размещенной на его веб-сайте. Только за первые полгода своего существования банк наладил корреспондентские отношения с 15 иностранными финучреждениями и таким образом обеспечил возможность расчетов по всем основным мировым валютам. По доверенности с Кабмином в 1992 г. начал вести как его валютные счета, так и счета Государственного валютного фонда, а также министерств и ведомств. Кроме того, на банк были возложены функции агента правительства по привлечению и обслуживанию межгосударственных кредитных линий.

Банк уверенно зарекомендовал себя как крупнейшее специализированное учреждение по обслуживанию участников внешнеэкономической деятельности. Уже через год количество его клиентов увеличилось более чем в 1,5 раза, достигнув почти 5,5 тыс. К концу 1992 г. были установлены корреспондентские связи со 102 ведущими банками стран Европы, Америки, Азии, в том числе США, ФРГ, Франции, Великобритании, Италии, России. Расширялась и сеть банка – открылось 11 филиалов, в том числе в Николаеве, Кривом Роге, Харькове.

К концу 1993 г. было уже 17 филиалов и 180 банков-корреспондентов. Количество клиентов Укрэксимбанка достигло 12 тыс. В рамках открытых с участием банка межгосударственных кредитных линий были привлечены и размещены займы почти на $ 800 млн. Через банк осуществлялось почти 2 / 3 годового оборота по международным расчетам резидентов. С августа 1993 г. для ускорения и усовершенствования этих расчетов банк стал членом системы S. W. I. F. T.

В 1994 г. банк создал уже 19 филиалов и отделений, имел в активе 296 банков-корреспондентов и почти 20 тыс. клиентов. По итогам этого года авторитетное английское финансовое издание Euromoney признало Укрэксимбанк лучшим банком в стране.

В последующие годы иностранные партнеры Укрэксимбанка неоднократно отмечали качество его работы не только различными званиями, призами и номинациями, но и готовностью к сотрудничеству, установлению долгосрочных партнерских отношений.

В марте 1996 г. Укрэксимбанк получил статус действительного члена международных платежных систем Visa International и Europaу International, выполнил все требования платежной системы Europaу и получил право выпускать платежные карты Eurocard / Mastercard. А в 1998 г. Europay International выбрала его в качестве расчетного банка в Украине.

По результатам 2000 г. один из крупнейших мировых банков, американский JP Morgan Chase, имеющий более 6000 банков-корреспондентов, впервые вручил Укрэксимбанку награду как лучшему банку-корреспонденту за качество расчетов в долларах. Впоследствии эта награда вручалась ему еще шесть раз.

В 2000 г. был принят новый Закон «О банках и банковской деятельности», и Укрэксимбанк встал перед необходимостью повысить капитализацию. Усилия Александра Сорокина и его коллег дали результат только через два года, когда из бюджета были наконец выделены средства на увеличение капитала. Второй за всю историю банка выпуск его акций ГКЦБФР зарегистрировала 13 декабря 2002 г. В результате его уставник вырос на 88 млн. грн. (до 196 млн. грн.). До этого государство не поддерживало финучреждение – ему приходилось развиваться только за счет капитализации собственной прибыли. «Если подсчитать все взносы государства в наш уставный фонд, получится 28 млн. грн. в год. Практически с момента создания Укрэксиму приходилось выживать самостоятельно, работая как универсальный коммерческий фининститут», – говорит Виктор Капустин.

С другой стороны, госбанк не был уличен в выдаче кредитов по чьим-либо заведомо сомнительным резолюциям, поэтому его финансовые результаты всегда были неплохими. Как отмечал в одном из достаточно редких интервью в начале 2002 г. Александр Сорокин, за три года (с января 1999‑го по декабрь 2001 г.) активы Укрэксимбанка выросли в 2,5 раза, а кредитный портфель почти утроился.

Однако затем традиционный способ наращивания капитала – капитализация прибыли – уже не срабатывал и банк начал терять рыночные позиции. Одним из наиболее непростых периодов в его истории стала середина 2004 г. Тогда всего за год учреждение опустилось сразу на две позиции в общебанковском рейтинге по активам – на 7‑е место с долей рынка 3,8 % (годом ранее – 5‑е место и более 5 % рынка). Исправить ситуацию помогло лишь августовское решение Кабмина об увеличении уставного фонда Укрэксимбанка на 80 млн. грн. Благодаря этому, по словам Александра Сорокина, «повысился уровень платежеспособности». Причем он отметил, что речь шла «в основном о направлении государством на эти цели полученной банком прибыли (за предыдущие полтора года она составила 62,3 млн. грн.)».

Как бы то ни было, наращивание капитала позволило Укрэксимбанку совершить очень важный прорыв. В сентябре 2004 г. он осуществил дебютный выпуск пятилетних евробондов на $ 150 млн., разместив их под фиксированные 7,75 %. На то время это были самые низкие в истории Украины проценты на такой срок для корпоративного эмитента. Причем спрос на Ценные бумаги банка в семь раз превысил предложение, и через полгода он доразместил еврооблигации еще на $ 100 млн. на тех же условиях.

В преддверии эмиссии финучреждение получило два рейтинга от международных агентств Fitch Ratings та Moody’s. При этом их оценки (B+ и Ba2 соответственно) оказались самыми высокими среди украинских банков. Более того, рейтинг от Moody’s создал прецедент на нашем рынке. Он превысил суверенный рейтинг государства Украина для облигаций в иностранной валюте. В дальнейшем Укрэксимбанк осуществил еще целый ряд успешных выходов на внешние рынки, каждый из которых становился своеобразным бенч-марком для остальных отечественных фин­учреждений. В отличие от Ощадбанка, который так и не смог избавиться от имиджа «советской сберкассы», Укрэксим всегда считался престижным банком.

И хотя дела в банке явно улучшились, постреволюционная волна кадровых изменений господина Сорокина не пощадила. В марте 2005‑го на посту председателя правления его сменил нашеукраинец Виктор Капустин.
Вопреки ожиданиям, массовых чисток в Укрэксимбанке не произошло. И хотя структуру управления все же реорганизовали, сделано это было вовсе не с традиционной целью убрать лишних и приблизить нужных. Две ключевые фигуры в банке времен господина Сорокина – заместители председателя Юрий Храмов (курирующий общую операционную деятельность учреждения) и Николай Удовиченко (сфера ответственности – рынок внешних заимствований) сохранили свои кресла. А вот остальные заместители были переведены в ранг «простых» членов правления. Но что интересно, круг их полномочий значительно расширили. В отличие от Александра Сорокина, который пытался держать руку на пульсе и был в курсе практически всех процессов в финучреждении, Виктор Капустин предпочел делегировать членам правления максимум полномочий, закрепив за каждым из них то или иное направление.

«Реорганизация в банке понадобилась вовсе не из-за сложностей с его развитием. Единственной проблемой, на мой взгляд, всегда был дефицит капитала. Состав правления менялся минимально – в нем в подавляющем большинстве работали зарекомендовавшие себя с наилучшей точки зрения специалисты, – говорит господин Капустин. – Но серьезных структурных трансформаций в организации и управлении на определенном этапе развития требует любая структура. Их суть заключалась в создании своеобразных вертикальных внутрибанковских структур, которые выделялись по направлениям деятельности. Каждое из них было закреплено за конкретным членом правления.

Мы выделили корпоративный бизнес, в том числе кредитование крупнейших предприятий, кредитование малого и среднего бизнеса, физических лиц, юридическое и административно-хозяйственное управления, управление контроля рисков и т. д. Это позволило более четко разграничить сферы ответственности в банке и добиться ясного понимания каждым своих функций. Ведь банк, управляющий активами в размере, скажем, 3‑5 млрд. грн., и банк с активами 30‑50 млрд. грн., – это два совершенно разных финансовых учреждения. Поэтому следовало максимально формализовать процесс принятия управленческих решений. А сделать это можно было только путем создания структур, которые принимают подавляющее большинство операционных решений, для того чтобы до минимума бюрократизировать такие процессы. В противном случае банк не смог бы не то что развиваться, но и существовать. Он бы просто рухнул под тяжестью быстро растущих объемов операций».

Делегировав большинство внутренних функций членам правления, собственные усилия Виктор Капустин сосредоточил на отстаивании ключевых для банка решений в органах исполнительной и законодательной власти. В 2005 г. совместные усилия председателей правлений двух госбанков дали результаты – в декабре в бюджет были внесены изменения по поводу выделения 300 млн. грн. в уставный капитал Укрэксимбанка и 400 млн. – Ощадбанка. Благодаря этому за 2005‑2007 гг. Укрэксимбанк резко увеличил объем кредитного портфеля, его активы выросли в шесть раз. В 2006 г. банк даже смог подняться до 4‑го места в рейтинге операторов украинского рынка по активам и уверенно занимал 1‑е место по приросту объемов кредитования юридических лиц.

Однако и холодный душ не заставил себя долго ждать. Вскоре оба госбанка стали заложниками обострившейся борьбы за контроль над ними политических сил. В бюджете-2006 на увеличение капитализации финучреждений было предусмотрено всего по 50 млн. грн. Впрочем, даже этих мизерных сумм они так и не получили.

«Поскольку Укрэксимбанк работал без наблюдательного совета большую часть 2006 г., проблема его капитализации так и не была до конца решена, – рассказывает зампредседателя правления Юрий Храмов. – В итоге в ноябре мы оказались в парадоксальной ситуации: денег у банка навалом – они были привлечены на внешнем рынке по очень хорошей цене. При необходимости мы могли привлечь и значительные дополнительные объемы ресурсов. В этих деньгах остро нуждалась (да и сейчас нуждается) экономика: были готовы очень качественные проекты, в том числе важнейшие с точки зрения государственных приоритетов развития, и их необходимо реализовывать. Однако на протяжении более трех месяцев банк не мог удовлетворить многие из проектных заявок в запрашиваемом объеме, поскольку существует естественное ограничение, связанное с коэффициентом адекватности капитала. У нас есть все: технологии, ресурсы, квалифицированный персонал, рейтинги, репутация… Но если в топку не бросать дрова, паровоз не поедет».

В прошлом году каждый из госбанков смог увеличить свой уставник за счет бюджета всего на 200 млн. грн. Да еще менеджерам Укрэксимбанка удалось каким-то невероятным образом «протиснуться между каплями» президентско-коалиционной войны за набсоветы госбанков, умудрившись согласовать в Кабмине и НБУ решение о капитализации прибыли банка за 2006 г. (она составила 382 млн. грн. – второй лучший результат во всей отечественной банковской системе). Следующими по значимости источниками увеличения уставного капитала являются привлечение субординированного долга и дооценка основных средств, отстоять которую в НБУ стоило огромного труда. В итоге Укрэксим смог нарастить капитал почти на 1 млрд. грн. Это позволило ему сохранить 5‑ю позицию на рынке, нарастив активы с апреля 2007‑го по апрель 2008 г. более чем на 10 млрд. грн. (до 30,7 млрд. грн.). А вот рыночная доля банка снизилась – с 5,1 % до 4,8 %. Слишком сильна сегодня конкуренция со стороны иностранных игроков, ресурсные возможности которых позволяют не только привлекать дешевое фондирование, но и без особого труда осуществлять более чем миллиардные вливания в капитал банка. Поэтому заложенные в бюджете-2008 средства на увеличение капиталов госбанков на 100 млн. грн. каждому никак не тянут на заботу рачительного хозяина о своих бизнес-активах. А когда их набсоветы в последний раз принимали какие-то значимые решения, уже и не припомнить.

Акционер обоих финучреждений – государство – все еще не определилось с концепцией их развития, а сменяющие друг друга правительства предпочитают использовать госбанки лишь как инструмент решения ситуативных задач. В 2005‑м в Украине была предпринята попытка реформировать госбанки, но дело так и не сдвинулось с мертвой точки, поскольку концепции Кабмина и финучреждений не совпали.

Укрэксимбанк еще год назад передал на изучение рабочей группы, созданной из представителей Минфина, Минэкономики, Госфинуслуг, НаЦБанка и экспертов самого банка, свой проект программы развития. Многостраничный документ уже полгода лежит под сукном в ожидании, когда его рассмотрит правительство. А тем временем конкуренция на банковском рынке крепчает…

В 2000 г. Укрэксимбанк был преобразован в открытое акционерное общество. Распоряжение президента Украины № 1892000‑рп «Об акционировании Государственного экспортно-импортного банка Украины» было подписано 27 апреля 2000 г. А через два месяца,
27 июня, Кабмин принял постановление № 1020 «Об образовании открытого акционерного общества «Государственный экспортно-импортный банк Украины», которым было утверждено Положение о наблюдательном совете госбанка, а также его первый состав.

По результатам исследований международного рейтингового агентства Standard & Рооr's и Агентства финансовых инициатив «Информационная прозрачность украинских банков» и «Корпоративное управление в банковском секторе Украины» Укрэксимбанк два года подряд – в 2006‑м и 2007 гг. получал высочайшую оценку за информационную прозрачность. Об уровне квалификации менеджмента Укрэксимбанка свидетельствует победа команды его управленцев в ноябре 2006 г. в национальном финале международного проекта Global Management Challenge. Это соревнование по стратегическому менеджменту считается № 1 в мире. Соперниками Укрэксимбанка в конкурсе были представители таких брендов, как Microsoft, «Инком», Tchibo Ukraine, ИДС, «Киевстар», «Интерпайп», «Райффайзен Банк Аваль», банк «Надра», СГ «ТАС», «Системы быстрого питания» («Челентано», Potato House), «Швидко», «Олимп», «Шустов», Deloitte, Ernst & Young, PriceWaterhouseCoopers, JTI, BAT, ВВН, Samsung, Nemiroff и многие другие.