В Ассоциации "Украинский Кредитно-Банковский Союз" (УКБС) считают, что проект закона "О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса" N3459-1 от 19 декабря 2008 года в предложенной редакции может привести к разрушению банковской системы и углублению кризисных явлений в экономике в целом.

Временная администрация банка "Надра" (Киев) предлагает вкладчикам, срок депозитов которых истек, заменить его залоговым имуществом банка, сообщается в пресс-релизе кредитно-финансового учреждения.

Еще  раз вернемся к теме залогового имущества. Данный вопрос последнее время не сходит со страниц различный СМИ и Интернет- ресурсов. Многие лично ощутили на себе все последствия реализации залогов. Кто-то расценивает это как единственную на данный момент возможность все-таки получить собственную квартиру или автомобиль.
В этой статье мы кратко рассмотрим возможные варианты процесса реализации залогового имущества, и обратим  внимание на моменты которые важно знать, если Вы собираетесь приобретать такого рода активы.

Новые займы можно получить под покупку автомобилей, владельцы которых не могут рассчитываться по кредитам.
Банкиры любыми способами избавляются от проблемной задолженности. Пользуясь покладистостью неплатежеспособных заемщиков, даже выдают ссуды под покупку их авто.

Уже несколько дней Интернет, печатные СМИ и телевиденье переполнены информацией о том, что Министерство юстиции разрешило банкам досудебное изъятие залогов.

Верховная Рада Украины приняла в первом чтении законопроект "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса" N3585, который запрещает отбирать квартиры, находящиеся в залоге, если долг реструктуризирован, а заемщик погашает проценты по кредитам. За такое решение проголосовали 237 народных депутатов.

Министерство юстиции сообщило, что банки имеют полное право изымать у клиентов залоговые квартиры при невыполнении условий ипотечного договора. Отбирать квартиры банки намерены при длительных просрочках по платежам – свыше 90 дней, но пока не готовы делать это активно – кредитному учреждению выгоднее провести реструктуризацию долга.
Впрочем, решение банка забрать квартиру в обход суда можно оспорить, говорят юристы.

Внесудебное урегулирование реализации банками залогового жилья может осуществляться только при согласии заемщика.

Как передает корреспондент УНИАН, об этом сообщила директор департамента гражданского законодательства и предпринимательства Министерства юстиции Украины Инна ЗАВАЛЬНАЯ вчера в ходе круглого стола «Перспективы усовершенствования механизма реализации залогового жилья банками».

По ее словам, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения должником своих обязательств по договору ипотеки, банк может реализовать залоговое имущество тремя способами: по решению суда, по исполнительному предписанию нотариуса, а также по договору о внесудебном урегулировании или по предостережению, указанном в договоре об ипотеке.

Как отметила И.ЗАВАЛЬНАЯ, проблемы у банков возникают при применении третьего способа.

По данным представителя Минюста, до 14 января т.г., когда вступили в силу изменения в закон «Об ипотеке», Минюст разъяснил, что необходимо отличать договор о внесудебном урегулировании, который можно заключать, когда у должника возникли проблемы с банком по выплате кредита, и тогда он добровольно заключает этот договор и банк оформляем право собственности на залоговое имущество или же начинает процедуру реализации имущества.

При этом такое предостережение можно предусмотреть в договорах об ипотеке.

«В 99% договоров предусмотрено, что в случае неуплаты очередного тела кредита или процентов банк или оформляет на себя право собственности, или начинает реализацию предмета ипотеки. И вот тут и возникают сложные механизмы несовершенного законодательства, что на самом деле такая императивная норма предусмотрена, но ее невозможно реализовать на практике», - сказала она.

В то же время с 14 января т.г. предостережение в договоре об ипотеке приравняли к договору о внесудебном урегулировании. На сегодня, согласно закону об ипотеке, если должник не выполняет свои обязательства, банк, предупреждает должника за 30 дней о том, что он намеревается зарегистрировать право собственности на залоговое имущество за собой, или начинает процедуру продажи.

«Понятно, что за 30 дней должник может не успеть принять меры реагирования, сходить в суд, подать соответствующий иск и еще получить решение суда об обеспечении иска, которая будет, например, запрещать банку совершать какие-то действия», - добавила эксперт.

И.ЗАВАЛЬНАЯ уточнила, что законодатель, предусмотрев эту норму, не написал механизмов ее реализации: «например, если банк хочет продать от своего имени без согласия должника (потому что так написано в законе), он должен прийти к нотариусу и заверить договор купли-продажи».

Нотариус должен заверить договор на основе правоустанавливающего документа (договор купли-продажи).

«Такой правоустанавливающий документ всегда остается у должника и забрать его, если нет на то его воли, невозможно», - подчеркнула она.

В БТИ также необходимо предоставить этот правоустанавливающий документ, без которого он не имеет права перерегистрировать жилье.

Кроме того, должна быть проведена оценка, которая устанавливается или по соглашению должника и банка, или на основании оценки субъектом оценочной деятельности.

Другая проблема состоит в предоставлении согласия органа опеки, если в квартире проживает несовершеннолетний ребенок.

Что касается исполнительного предписания нотариуса, то нотариус совершает его, когда есть задолженность, безнадежность которой доказана.

«Только добровольные действия должника и кредитора, которые могут проявляться в том, что это будет отдельный договор о внесудебном урегулировании и не будет никаких протестов должника, тогда не будет никаких проблем. А если будут попытки реализовать  имущество или оформить право собственности без согласия на то должника, тогда возникает ряд очень больших проблем», - резюмировала она.

Еще летом доля проблемных кредитов по ипотеке не превышала 1%. Уже сегодня их более 10%, а весной трудности с погашением ипотеки будут у каждого четвертого покупателя жилья в кредит.
 В середине недели VAB Банк сообщил, что распродает квартиры и автомобили. «Наше предложение о покупке такого имущества является выгодным, поскольку стоимость... соответствует актуальным рыночным ценам, а в некоторых случаях – даже ниже», – расхваливает товар начальник департамента по работе с проблемными активами VAB Банка Сергей Ревко. Нет, банк не стал импортером автомобилей или агентством недвижимости – он продает имущество своих клиентов, которые не смогли погасить кредит.

Доля проблемных кредитов выросла стремительно: летом прошлого года эксперты и банкиры в один голос твердили, что она составляет не более 1%, а к концу года – уже 10–13%. «И это очень оптимистичные показатели», – предупреждает председатель правления Укргазбанка Вадим Ляшко.

По оценкам консалтинговой компании «Канзас», к средине весны проблемы с погашением кредита на квартиру будут иметь уже 25% заемщиков, или каждый четвертый. Официальной статистики Национального банка о глубине проблем в ипотечном кредитовании нет, а банкам не выгодно называть настоящие цифры – это может вызвать панику среди клиентов. «Если вы клиент банка «Х», и тут говорят, что у него 25% просроченных ипотечных кредитов и невыплат, то у вас сразу возникает вопрос: «А за счет каких средств они отдадут мне мой депозит?» – говорит специалист по недвижимости компании «Канзас» Денис Морозов.

Коллекторские компании, которым банки Украины поручают продажу залогового имущества, считают ситуацию с погашением кредитов более неблагополучной, чем ее пытаются представить банки. По словам коммерческого директора «Независимого коллекторского агентства» (ICA Украина) Анны Гасинец, доля проблемных кредитов по ипотеке уже сегодня составляет 15–20%, по автокредитам – 20–25%.

Доля неплатежей может еще больше вырасти, если будет принят закон, запрещающий банкам отбирать у неплательщиков залоговые квартиры. «Заемщики тогда поймут, что им ничего не грозит, квартиру у них не заберут – они могут спокойно жить и не платить», – считает гендиректор коллекторской компании «Икспоинт» Роман Кривошеев.
По мнению Кривошеева, нынешняя распродажа залогового имущества – это только начало. Сейчас банки продают квартиры, которые были изъяты осенью прошлого года. «Если изъятие не будет запрещено законом, всплеск предложений квартир мы будем наблюдать весной или к лету, когда многие как раз прогнозируют обвал цен на рынке недвижимости», – говорит Роман Кривошеев.
Убытки понесут не только рядовые заемщики. Ипотечное кредитование из-за обвала цен не недвижимость не принесет ожидаемой прибыли и банкам. «Ипотека уже не даст того возврата, на который надеялись», – считает советник министра экономики Сергей Яременко.

Значительная часть украинцев до сих пор обладают немалой частью акций, однако нинакак не пользуются благами собственников-миноритариев.
Дело в том, что большинство из нас получило свои ценные бумаги в лихие 90-е. Тогда это был период тотальной приватизации, когда предприятия-гиганты продавались за гроши, а большей части населения раздавались ваучеры – приватизационные сертификаты.